Ley Contra la Usura en El Salvador
“Usura” es un término peyorativo para referirse, en general, a los
intereses de un préstamo o cuando estos se perciben como desmesurados o
excesivamente altos. Aunque en el pasado se entendió por usura prestar dinero a
interés, hoy se refiere a conceder un crédito con un interés muy alto. En
muchos países se regula esta tasa para evitar que los prestamistas, sean del
tipo que sean, se aprovechen de las necesidades de la gente prestando dinero a
tasas excesivas. Dado que el monto de una tasa de interés depende de las
circunstancias económicas nacionales, del costo de la transacción financiera y
del riesgo que implica prestar dinero a una determinada persona o para una
determinada actividad, cada país, de acuerdo a todo eso, debe definir cuál es
la tasa aceptable para cada una de las actividades económicas y para cada tipo
de crédito.
¿A quiénes aplica esta Ley
Contra la Usura?
Los acreedores que están
sujetos a esta Ley:
a) Bancos
b) Sociedades de Seguros
c) Bancos Cooperativos y
Federaciones, de conformidad con la Ley de Bancos Cooperativos y Sociedades de
Ahorro y Crédito;
d) Asociaciones y Sociedades
Cooperativas de Ahorro y Crédito y sus Federaciones;
e) Sociedades de Ahorro y
Crédito;
f) Bancos de los Trabajadores;
g) Cajas de Crédito;
h) Emisores de Tarjetas de
Crédito;
i) Asociaciones sin fines de
lucro que otorguen crédito;
j) Fundaciones sin fines de
lucro que otorguen crédito;
k) Casas comerciales;
l) Comerciantes de bienes y/o
servicios;
m) Casas de empeño;
n) Montepíos;
o) Personas naturales que
presten dinero; y,
p) En general,
cualquier sujeto o entidad que de conformidad a la Ley Contra la Usura realice
operaciones de financiamiento.
Los segmentos que la Ley
señala son los siguientes:
i.
Crédito de Consumo para personas naturales:
Crédito decreciente otorgado a personas naturales, para financiar la
adquisición de bienes de consumo o el pago de servicios, en el que se pacta con
o sin una orden de descuento del salario del deudor.
ii.
Créditos Otorgados a personas naturales por
medio de Tarjeta de Crédito: Es el otorgado a personas naturales para financiar
la adquisición de bienes o el pago de servicios, mediante una tarjeta de
crédito.
iii.
Crédito para Empresa: Crédito destinado a
financiar a una persona natural o jurídica que opera en el mercado produciendo
y/o comercializando bienes o servicios, este aplica para líneas de crédito de
carácter rotativo y créditos decrecientes.
iv. Crédito para Vivienda
Adquisición y construcción de
vivienda para uso del adquiriente: Es el otorgado a personas naturales para
financiar la adquisición de vivienda, adquisición de terreno y la construcción
de viviendas.
Crédito para vivienda para
remodelación y reparación de vivienda individual: Es el otorgado a personas
naturales para la ampliación, remodelación o reparación de viviendas.
v. Microcrédito:
Préstamo que se otorga a , aquel que se otorga, a personas naturales o
jurídicas, mediante la aplicación de tecnologías apropiadas para el
otorgamiento y la administración del proceso de crédito, la cual debe contener
como mínimo: a) Procedimientos y formularios para el levantamiento de la
información financiera a través de su personal, en el negocio y/o domicilio del
o los solicitantes, que permite el análisis de la capacidad de pago; así como
aquella información que dé indicios de la moralidad del o los solicitantes; b)
Procedimientos y políticas de recaudo del préstamo en el negocio y/o domicilio
del deudor; y, c) Políticas crediticias que sustituyan el requerimiento de
garantías reales.
El BCR publicará las tasas
máximas legales en términos anuales y a más tardar el décimo día hábil del
cierre de enero y julio de cada año.
La Tasa Máxima es
aquella equivalente a 1.6 veces la tasa efectiva promedio simple de cada tipo
de segmento de crédito y rango de monto, la cual será publicada por el Banco
Central de Reserva (BCR).
VALORACIÓN
Existen tantas personas que se aprovechan de las demás, un ejemplo claro es al realizar préstamos ya sea para que se paguen deudas o para otros fines, pero a un costo muy elevado. Ya que existen prestatarios que son conocidos como usureros porque lo hacen a un precio muy elevado ocasionando pago de intereses excesivos. Estas operaciones que se realizan mediante personas no autorizadas, por eso se creó la ley contra la usura, tratando de esta manera controlar un poco estas operaciones que destruyen a las familias salvadoreñas.
Bibliografía
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